Odmowa ubezpieczenia z powodu przeszłości kryminalnej

Jeśli nie podasz informacji o swojej przeszłości karnej we wniosku ubezpieczeniowym, a ubezpieczyciel się o tym dowie, może on natychmiast wypowiedzieć Twoją polisę. Ponadto w przyszłości jeszcze trudniej będzie Ci zawrzeć umowę ubezpieczenia. Jeśli nie wypełnisz zgodnie z prawdą pytań zawartych we wniosku ubezpieczeniowym, oznacza to, że dopuszczasz się oszustwa ubezpieczeniowego. Wiele firm ubezpieczeniowych nie przyjmie cię, jeśli figurujesz jako osoba, która dopuściła się oszustwa. Znajdziesz się wtedy w bazie danych Fundacji CIS, gdzie twoje dane są widoczne dla wszystkich zrzeszonych ubezpieczycieli i upoważnionych podmiotów.

Ubezpieczyciel nie ma wglądu w Twoją kartotekę karalną, więc z góry nie wie nic o Twojej przeszłości kryminalnej. Jeśli jednak zapyta Cię o to podczas składania wniosku ubezpieczeniowego, masz obowiązek udzielić szczerej odpowiedzi. Ukrywasz jakieś informacje? W takim razie popełniasz oszustwo ubezpieczeniowe. Gdy tylko firma ubezpieczeniowa się o tym dowie, Twoja polisa zostanie unieważniona, a Ty stracisz prawo do odszkodowania w razie szkody lub wypadku. Możesz w tej sytuacji rozważyć wszystkie konsekwencje: mając przeszłość karną, nadal istnieje szansa, że zwykła firma ubezpieczeniowa zechce przyjąć Twój wniosek, w zależności od rodzaju przestępstwa figurującego w Twoim rejestrze karnym. Jeśli jesteś zarejestrowany jako osoba, która dopuściła się oszustwa, żadna zwykła firma ubezpieczeniowa nie zechce Cię przyjąć i automatycznie trafisz do firmy „Vereende”. Wiąże się to z dodatkowymi kosztami, takimi jak wyższa składka.

To, jak długo Twoja przeszłość karalna pozostaje w rejestrze, zależy od rodzaju przestępstwa. Zasadniczo wpis w rejestrze karnym wygasa po pięciu latach i po upływie tego okresu powinieneś już móc zawrzeć umowę ubezpieczenia w zwykłej firmie ubezpieczeniowej. Jeśli jednak przestępstwo miało miejsce mniej niż 8 lat temu, nadal musisz poinformować o tym ubezpieczyciela. W takim przypadku możesz wystąpić o wydanie zaświadczenia o niekaralności (VOG), aby wykazać, że Twoja przeszłość nie stanowi przeszkody w zawarciu ubezpieczenia. Ubezpieczyciel może wówczas samodzielnie zdecydować, czy chce Cię ubezpieczyć.

Czy odmówiono Ci ubezpieczenia z powodu przeszłości kryminalnej? Za pośrednictwem Alpiny możesz wykupić ubezpieczenie w firmie Vereende. Towarzystwo ubezpieczeniowe Vereende specjalizuje się w ubezpieczaniu ryzyk specjalnych. Dzięki temu ma ona bardziej elastyczną politykę akceptacji i co do zasady przyjmuje każdego jako ubezpieczającego. Alpina pełni wówczas rolę pośrednika i ubezpiecza cię za pośrednictwem firmy de Vereende. W ten sposób możesz mimo wszystko zawrzeć umowę ubezpieczenia, nawet jeśli masz wpis w rejestrze karnym.

Chcesz omówić dostępne możliwości? Zapraszamy do kontaktu. Jesteśmy dostępni od poniedziałku do piątku w godzinach od 08:30 do 17:30 pod numerem telefonu 088 – 688 37 00. Możesz również wysłać nam wiadomość przez czat, WhatsApp lub Messenger.

Ubezpieczyciel nie ma obowiązku przyjęcia wniosku. Wyjątkiem jest ubezpieczenie zdrowotne. Ubezpieczyciel zdrowotny jest prawnie zobowiązany do przyjęcia wnioskodawcy w ramach podstawowego pakietu ubezpieczenia zdrowotnego. Nie może więc odmówić przyjęcia wnioskodawcy w tym zakresie, ale może to zrobić w przypadku ubezpieczeń uzupełniających. Jeśli ubezpieczyciel uzna, że wnioskodawca stanowi zbyt duże ryzyko, może odrzucić jego wniosek.

Ubezpieczyciel może również zdecydować się na przyjęcie ubezpieczenia wyłącznie pod pewnymi warunkami. W takim przypadku stawia on pewne wymagania przy zawieraniu umowy ubezpieczenia. Na przykład dlatego, że ryzyko szkody zostało ocenione jako wyższe lub ze względu na stan zdrowia ubezpieczonego. Przykładowe warunki mogą obejmować:

• Ubezpieczyciel nie pokrywa niektórych rodzajów ryzyka
• Warunki polisy pozostają bez zmian, ale składka będzie wyższa
• Warunki polisy i składka pozostają bez zmian, ale udział własny jest wyższy
• W odniesieniu do prawa do ubezpieczenia obowiązują pewne wymagania, na przykład w zakresie bezpieczeństwa przeciwpożarowego.

Przy podejmowaniu decyzji o przyjęciu lub odrzuceniu wniosku ubezpieczeniowego ubezpieczyciel stara się z góry oszacować poziom ryzyka. Osobę z przeszłością kryminalną postrzega się jako większe ryzyko moralne. Zakłada się bowiem, że osoba z wpisem w rejestrze karnym mniej rygorystycznie podchodzi do zasad ubezpieczenia lub opłacania składki.

Ryzyko dla ubezpieczyciela jest zatem większe niż zwykle. Tak samo jest w przypadku firmy Vereende. Specjalizuje się ona w ubezpieczeniach od ryzyk specjalnych, ale wiąże się to z pewnymi warunkami. Firma ta stawia kilka warunków dotyczących zawarcia umowy ubezpieczenia:

• Należy opłacić składkę z góry za trzy miesiące, nawet jeśli zdecydujesz się na płatność miesięczną zamiast kwartalną, półroczną lub roczną.
• Ubezpieczenie zaczyna obowiązywać dopiero po opłaceniu składki za pierwsze trzy miesiące i otrzymaniu przez ubezpieczyciela podpisanego formularza wniosku.
• W większości przypadków trzeba wpłacić kaucję. Czy zalegasz z opłatą składki? W takim przypadku ubezpieczyciel może wykorzystać tę kaucję do pokrycia zaległej składki. Jeśli co miesiąc terminowo opłacasz składkę, kaucja zostanie Ci zwrócona po wygaśnięciu ubezpieczenia.

To, kiedy będziesz mógł ponownie wykupić ubezpieczenie w zwykłej firmie ubezpieczeniowej, zależy od tego, jak długo Twoja przeszłość karalna pozostaje w rejestrze. Zależy to od rodzaju popełnionego przestępstwa. Zasadniczo wpis w rejestrze karnym wygasa po pięciu latach i po upływie tego okresu powinieneś już móc wykupić ubezpieczenie w zwykłej firmie ubezpieczeniowej. Czy Twoje wykroczenie miało miejsce mniej niż 8 lat temu? W takim przypadku nadal musisz poinformować o tym ubezpieczyciela. Możesz wówczas wystąpić o wydanie zaświadczenia o niekaralności (VOG), aby wykazać, że Twoja przeszłość nie stanowi przeszkody w zawarciu ubezpieczenia. Ubezpieczyciel może wówczas samodzielnie zdecydować, czy chce Cię ubezpieczyć.