Oszustwa ubezpieczeniowe

Według Stowarzyszenia Ubezpieczycieli większość oszustw dotyczy ubezpieczeń samochodowych, ubezpieczeń gospodarstw domowych i ubezpieczeń od odpowiedzialności cywilnej. Każdego roku ubezpieczyciele mają do czynienia z tysiącami fałszywych roszczeń lub wniosków o ubezpieczenie zawierających nieprawidłowe dane. Oczywiście powyżej podaliśmy już kilka przykładów oszustw ubezpieczeniowych, ale jest ich o wiele więcej. Na przykład, ludzie kłamią na temat zawartości swojej walizki, gdy zgubią ją na wakacjach. Albo oddają bardzo drogi aparat fotograficzny, którego mogli w ogóle nie zabrać ze sobą. Ludzie regularnie pobierają również zdjęcia uszkodzeń z Internetu, aby złożyć fałszywe roszczenie o odszkodowanie.

Podejrzewasz oszustwo ubezpieczeniowe? Możesz to zgłosić(również anonimowo) doCentrum Zwalczania Przestępczości Ubezpieczeniowej (CBV) przy Związku Ubezpieczycieli. CBV pomaga ubezpieczycielom w zwalczaniu przestępczości ubezpieczeniowej. Zgłoszenie można złożyć na stronie [email protected]lub dzwoniąc pod numer 070-333 85 00.

Popełnienie oszustwa ubezpieczeniowego wiąże się z pewnymi karami. Na przykład od 2016 r. SODA żąda standardowej grzywny w wysokości 532 euro. SODA to skrót od Service Organisation Direct Liability. Ponadto ubezpieczyciele mogą odzyskać od oszusta koszty poniesione w związku z dochodzeniem w sprawie oszustwa. W niektórych przypadkach raporty będą również składane na policji. Ubezpieczyciele robią to szczególnie w przypadku, gdy kwota oszustwa jest bardzo wysoka lub w grę wchodzi przestępczość zorganizowana.

Czy ubezpieczyciel podejrzewa oszustwo? Wtedy oczywiście musi być w stanie to udowodnić. Dlatego zawsze przeprowadza dochodzenie , gdy podejrzewa oszustwo. Koszty dochodzenia mogą być znaczne, zwłaszcza jeśli konieczne jest zatrudnienie zewnętrznej agencji dochodzeniowej lub eksperta. Jeśli okaże się, że oszustwo rzeczywiście zostało popełnione, koszty dochodzenia zostaną odzyskane od oszusta. W końcu, gdyby nie doszło do oszustwa, nie trzeba byłoby wszczynać dochodzenia, a koszty te nie zostałyby poniesione. W związku z tym wszelkie koszty dochodzenia są zawsze ponoszone przez oszusta.

Jeśli zostaniesz przyłapany na oszustwie ubezpieczeniowym, może to mieć poważne konsekwencje. Ubezpieczyciel nie wypłaci odszkodowania za szkody, jeśli okaże się, że dopuściłeś się oszustwa. Czy na przykład zainscenizowałeś włamanie? W takim przypadku wszystkie koszty ponosisz we własnym zakresie. Ponadto ubezpieczyciel ma prawo natychmiastowo wypowiedzieć Twoją polisę. W takim przypadku nie będziesz już ubezpieczony. Ponadto zostaniesz zarejestrowany jako oszust w bazie danych Fundacji CIS. Twoje dane będą wtedy widoczne dla wszystkich ubezpieczycieli zrzeszonych w tej fundacji. Z rejestracją w CIS znacznie trudniej będzie Ci zawrzeć nową umowę ubezpieczenia. Co więcej, prawdopodobnie zapłacisz wtedy znacznie więcej za ubezpieczenie.

Oszustwa ubezpieczeniowe nie są lekceważone przez ubezpieczyciela. Osoby, które dopuściły się oszustwa, stanowią wysokie ryzyko dla firm ubezpieczeniowych. W rezultacie zgłoszenie oszustwa ubezpieczeniowego trwa najdłużej ze wszystkich zgłoszeń. Okres przedawnienia oszustwa ubezpieczeniowego wynosi około 8 lat. W ciągu tych 8 lat raport jest widoczny dla każdego powiązanego ubezpieczyciela.

Jesteś podejrzany o oszustwo ubezpieczeniowe? Może to mieć poważne konsekwencje. Nie chodzi tu tylko o skutki finansowe, ale także o wpis do rejestru oszustów. Ma to duży wpływ na Twoje (przyszłe) ubezpieczenia. W niektórych przypadkach ubezpieczyciel decyduje się na zgłoszenie oszustwa, co może prowadzić do sankcji karnych. Wpis o byciu oszustem nie znika z systemu ot tak. Jeśli uważasz, że wpis jest niesłuszny, możesz go zaskarżyć. Jeśli jesteś podejrzany o oszustwo ubezpieczeniowe, czasami warto od razu skorzystać z pomocy prawnika.

Oszustwa związane zubezpieczeniem komunikacyjnymnależą do najczęstszych form nadużyć ubezpieczeniowych. Na przykład ktoś zgłasza kradzieżsamochodu, podczas gdy pojazd po prostu stoi w garażu. Albo ktoś szybko zmienia zakres ubezpieczenia, a dopiero potem zgłasza szkodę, tak aby została ona objęta ochroną ubezpieczeniową i otrzymał odszkodowanie. Można wymienić wiele przykładów oszustw związanych z ubezpieczeniem samochodu. Zostałeś przyłapany na oszustwie związanym z ubezpieczeniem samochodu? W takim razie zawarcie nowej polisy ubezpieczeniowej w przyszłości będzie trudne.

Aby ostrzec innych ubezpieczycieli, Twoje dane osobowe zostaną zawsze zarejestrowane, jeśli zostaniesz przyłapany na oszustwie ubezpieczeniowym. Zostaniesz wówczas zarejestrowany w fundacji CIS. Skrót CIS oznacza Centralny System Informacyjny. Podczas rozpatrywania wniosku ubezpieczeniowego ubezpieczyciel zawsze sprawdzi w bazie danych Fundacji CIS, czy jesteś zarejestrowany i z jakiego powodu. Czy jesteś zarejestrowany z powodu oszustwa ubezpieczeniowego? W takim przypadku istnieje duże prawdopodobieństwo, że ubezpieczyciel odrzuci Twój wniosek. Stanowisz wtedy zbyt duże ryzyko.

Oszustwo ubezpieczeniowe to celowe wprowadzenie w błąd ubezpieczyciela, w którym celem oszusta jest uzyskanie nienależnych korzyści. Według Stowarzyszenia Ubezpieczycieli, większość oszustw popełnianych jest w przypadku ubezpieczeń samochodowych, ubezpieczeń gospodarstw domowych i ubezpieczeń od odpowiedzialności cywilnej.

Istnieją różne rodzaje oszustw ubezpieczeniowych. Wymieniamy tutaj kilka przykładów:

• Oszustwo ubezpieczeniowe podczas ubiegania się o ubezpieczenie

Podczas składania wniosku o ubezpieczenie ktoś podaje nieprawdziwe dane. Ubezpieczyciel zawsze zadaje kilka pytań kwalifikacyjnych przed przyjęciem wniosku o ubezpieczenie. Pyta na przykład, czy kiedykolwiek ubezpieczyciel wypowiedział lub odmówił zawarcia umowy ubezpieczenia, czy kiedykolwiekpozbawiono cięprawa jazdy oraz czy masz przeszłość kryminalną. Jeśli tak jest, na te pytania zawsze trzeba odpowiedzieć „tak”. Jeśli nie odpowiesz zgodnie z prawdą, popełniasz oszustwo ubezpieczeniowe.

• Żądanie odszkodowania wyższego niż faktycznie poniesione

Podczas zgłaszania szkody ktoś podaje nieprawdziwe fakty. Na przykład, po włamaniu zgłasza więcej przedmiotów niż zostało faktycznie skradzionych. Wyolbrzymiają rzeczywiste szkody lub liczbę skradzionych przedmiotów, aby uzyskać wyższy zwrot kosztów od ubezpieczyciela.

• Udawanie obrażeń lub zniekształcanie faktów

Na przykład, zgłaszając zagubiony laptop jako skradziony. Regularnie przekręcają również fakty dotyczące szkód, tak aby mieściły się one w zakresie ubezpieczenia.

• Celowe spowodowanie szkody

Ubezpieczyciele często spotykają się z sytuacjami, w których ktoś inscenizuje stłuczkę lub celowo uderza w jakiś obiekt. Wtedy to ubezpieczyciele muszą udowodnić, że naprawdę mamy do czynienia z oszustwem. Zawsze przyjeżdża specjalista, żeby sprawdzić sprawę. Dzięki temu szybko wykryją, czy na przykład sam wybiłeś szybę w domu, żeby zainscenizować włamanie. Zwłaszcza jeśli rozbijasz szybę od wewnątrz, co często się zdarza.