Oszustwa ubezpieczeniowe

WedługStowarzyszenia Ubezpieczycielinajczęściej dochodzi do oszustw w zakresieubezpieczeń komunikacyjnych,ubezpieczeń mienia domowegoorazubezpieczeń od odpowiedzialności cywilnej. Każdego roku ubezpieczyciele mają do czynienia z tysiącami fałszywych zgłoszeń szkód lub wniosków o ubezpieczenie zawierających nieprawdziwe dane. Oczywiście powyżej podaliśmy już kilkaprzykładów oszustw ubezpieczeniowych, ale można by wymienić jeszcze niezliczone inne. Na przykład ludzie kłamią na temat zawartości walizki, gdy zgubią ją na wakacjach. Albo zgłaszają kradzież bardzo drogiego aparatu fotograficznego, którego być może w ogóle ze sobą nie zabrali. Ludzie często pobierają również zdjęcia szkód z internetu, aby złożyć fałszywe zgłoszenie szkody.

Podejrzewasz oszustwo ubezpieczeniowe? Możesz to zgłosić(również anonimowo) doCentrum Zwalczania Przestępczości Ubezpieczeniowej (CBV) przy Związku Ubezpieczycieli. CBV pomaga ubezpieczycielom w zwalczaniu przestępczości ubezpieczeniowej. Zgłoszenie można złożyć na stronie cbv@verzekeraars.nllub dzwoniąc pod numer 070-333 85 00.

Za popełnienie oszustwa ubezpieczeniowego grożą określonekary. Na przykład od 2016 rokuSODAnakłada standardową grzywnę w wysokości 532 euro. SODA to skrót od Serviceorganisatie Directe Aansprakelijkheid (Organizacja Obsługi Odpowiedzialności Bezpośredniej). Ponadto ubezpieczyciele mogą dochodzić od oszusta zwrotu kosztów poniesionych w związku z dochodzeniem w sprawie oszustwa. W niektórych przypadkach zostanie również złożone zawiadomienie na policję. Ubezpieczyciele podejmują takie działania zwłaszcza wtedy, gdy kwota oszustwa jest bardzo wysoka lub gdy mamy do czynienia z przestępczością zorganizowaną.

Czy ubezpieczyciel podejrzewa oszustwo? W takim przypadku musi oczywiście być w stanie to udowodnić. Dlatego w przypadku podejrzeń o oszustwo zawsze przeprowadzadochodzenie.Kosztytego dochodzeniamogą być znaczne, zwłaszcza jeśli konieczne jest zatrudnienie zewnętrznej agencji śledczej lub eksperta. Jeśli okaże się, że rzeczywiście doszło do oszustwa, koszty te zostaną pokryte przez sprawcę oszustwa. Gdyby nie doszło do oszustwa, nie trzeba byłoby przecież wszczynać dochodzenia i koszty te nie zostałyby poniesione. Dlatego ewentualne koszty dochodzenia zawsze ponosi sprawca oszustwa.

Jeśli zostaniesz przyłapany na oszustwie ubezpieczeniowym, może to mieć poważne konsekwencje. Ubezpieczyciel nie wypłaci odszkodowania za szkody, jeśli okaże się, że dopuściłeś się oszustwa. Czy na przykład zainscenizowałeś włamanie? W takim przypadku wszystkie koszty ponosisz we własnym zakresie. Ponadto ubezpieczyciel ma prawo natychmiastowo unieważnić Twoją polisę. W takiej sytuacji nie będziesz już objęty ochroną ubezpieczeniową. Ponadto zostaniesz zarejestrowany jako oszust w bazie danych Fundacji CIS. Twoje dane będą wówczas widoczne dla wszystkich ubezpieczycieli zrzeszonych w tej fundacji. Rejestracja w CIS znacznie utrudni zawarcie nowej umowy ubezpieczenia. Co więcej, prawdopodobnie będziesz musiał zapłacić znacznie wyższą składkę za ubezpieczenie.

Oszustwa ubezpieczeniowe nie są traktowane przez ubezpieczycieli lekko. Osoby, które dopuściły się oszustwa, stanowią duże ryzyko dla firm ubezpieczeniowych. Zgłoszenie dotyczące oszustwa ubezpieczeniowego pozostaje zatem widoczne najdłużej spośród wszystkich zgłoszeń.Termin przedawnieniaw przypadku oszustwa ubezpieczeniowego wynosi około 8 lat. Przez te 8 lat zgłoszenie to jest widoczne dla każdego ubezpieczyciela zrzeszonego w sieci.

Czy jesteś podejrzany o oszustwo ubezpieczeniowe? Może to mieć poważne konsekwencje. Nie chodzi tu wyłącznie o konsekwencje finansowe, ale także o wpis do rejestru oszustów. Ma to duży wpływ na Twoje (przyszłe) ubezpieczenia. W niektórych przypadkach ubezpieczyciel decyduje się na zgłoszenie oszustwa, co może prowadzić do sankcji karnych. Wpis o byciu oszustem nie znika z systemu ot tak. Jeśli uważasz, że wpis ten jest nieuzasadniony, możesz go zaskarżyć. Jeśli jesteś podejrzany o oszustwo ubezpieczeniowe, czasami rozsądnie jest od razu skorzystać z pomocy adwokata.

Oszustwa związane zubezpieczeniem samochodowymto jedna z najczęstszych form oszustw ubezpieczeniowych. Na przykład ktoś zgłasza kradzież swojegosamochodu, podczas gdy ten po prostu stoi w garażu. Albo ktoś szybko zmienia zakres ubezpieczenia samochodowego, a dopiero potem zgłasza szkodę, tak aby była ona objęta ubezpieczeniem i została zrekompensowana. Można by wymienić niezliczone przykłady oszustw związanych z ubezpieczeniem samochodowym. Jeśli zostaniesz przyłapany na oszustwie związanym z ubezpieczeniem samochodu, zawarcie nowej polisy w przyszłości będzie utrudnione.

Aby ostrzec innych ubezpieczycieli, Twoje dane osobowe zostaną zawsze zarejestrowane, jeśli zostaniesz przyłapany na oszustwie ubezpieczeniowym. Zostaniesz wówczas zarejestrowany w fundacji CIS. Skrót CIS oznacza Centralny System Informacyjny. Podczas rozpatrywania wniosku ubezpieczeniowego ubezpieczyciel zawsze sprawdzi w bazie danych Fundacji CIS, czy jesteś w niej zarejestrowany i z jakiego powodu. Czy figurujesz w rejestrze z powodu oszustwa ubezpieczeniowego? W takim przypadku istnieje duże prawdopodobieństwo, że ubezpieczyciel odrzuci Twój wniosek. Stanowisz bowiem zbyt duże ryzyko.

Oszustwo ubezpieczeniowe polega na celowym wprowadzeniu ubezpieczyciela w błąd, przy czym oszust dąży do uzyskania nieuzasadnionej korzyści dla siebie. WedługStowarzyszenia Ubezpieczycielinajczęściej dochodzi do oszustw w zakresieubezpieczeń komunikacyjnych,ubezpieczeń mienia domowegoorazubezpieczeń od odpowiedzialności cywilnej.

Istnieją różne rodzaje oszustw ubezpieczeniowych. Poniżej podajemy kilka przykładów:

• Oszustwa ubezpieczeniowe przy składaniu wniosku o ubezpieczenie

Podczas składania wniosku o ubezpieczenie ktoś podaje nieprawdziwe dane. Ubezpieczyciel zawsze zadaje szereg pytań kwalifikacyjnych przed przyjęciem wniosku o ubezpieczenie. Pyta na przykład, czy kiedykolwiek ubezpieczyciel wypowiedział lub odmówił zawarcia umowy ubezpieczenia, czy kiedykolwiekpozbawiono cięuprawnień do kierowania pojazdami oraz czy masz przeszłość kryminalną. Jeśli tak jest, na te pytania należy zawsze odpowiedzieć „tak”. Jeśli nie odpowiesz zgodnie z prawdą, popełniasz oszustwo ubezpieczeniowe.

• Dochodzenie odszkodowania w wysokości większej niż faktycznie poniesiona szkoda

Zgłaszając szkodę, ktoś podaje nieprawdziwe informacje. Na przykład po włamaniu zgłasza więcej przedmiotów, niż faktycznie zostało skradzionych. Wyolbrzymia rzeczywistą wartość szkody lub liczbę skradzionych przedmiotów, aby uzyskać wyższe odszkodowanie od ubezpieczyciela.

• Udawanie, że poniesiono szkodę, lub przekręcanie faktów

Na przykład zgłaszając zgubiony laptop jako skradziony. Często też zniekształca się opis szkody, tak aby mieściła się ona w zakresie ubezpieczenia.

• Celowe wyrządzenie szkody

Ubezpieczyciele często spotykają się z sytuacjami, w których ktoś inscenizuje kolizję lub celowo uderza w jakiś obiekt. W takim przypadku to na ubezpieczycielach spoczywa obowiązek udowodnienia, że rzeczywiście mamy do czynienia z oszustwem. Zawsze przyjeżdża specjalista, aby zbadać sprawę. W ten sposób szybko wykrywają, czy na przykład sam wybiłeś szybę w domu, aby zainscenizować włamanie. Zwłaszcza jeśli rozbijasz szybę od wewnątrz, co zdarza się często.