Odmowa ubezpieczenia z powodu karalności

Jeśli nie podasz informacji o swojej przeszłości kryminalnej we wniosku ubezpieczeniowym, a ubezpieczyciel się o tym dowie, może on natychmiast wypowiedzieć Twoją polisę. Ponadto w przyszłości jeszcze trudniej będzie Ci zawrzeć umowę ubezpieczenia. Jeśli nie wypełnisz zgodnie z prawdą pytań zawartych we wniosku ubezpieczeniowym, oznacza to, że dopuszczasz się oszustwa ubezpieczeniowego. Wiele firm ubezpieczeniowych nie przyjmie Cię, jeśli figurujesz jako osoba, która dopuściła się oszustwa. Znajdziesz się wtedy w bazie danych Stichting CIS, gdzie Twoje dane są widoczne dla wszystkich ubezpieczycieli i pełnomocników zrzeszonych w tej organizacji.

Ubezpieczyciel nie ma wglądu w Twoją kartotekę karalną, więc z góry nie wie nic o Twojej przeszłości kryminalnej. Jeśli jednak zapyta Cię o to podczas składania wniosku o ubezpieczenie, masz obowiązek udzielić szczerej odpowiedzi. Ukrywasz jakieś informacje? W takim razie popełniasz oszustwo ubezpieczeniowe. Gdy tylko firma ubezpieczeniowa się o tym dowie, Twoje ubezpieczenie zostanie unieważnione, a Ty utracisz prawo do odszkodowania w razie szkody lub wypadku. Możesz w tym przypadku rozważyć konsekwencje: mając przeszłość kryminalną, nadal istnieje szansa, że zwykła firma ubezpieczeniowa zaakceptuje Twój wniosek, w zależności od wykroczenia w Twoim rejestrze karnym. Jeśli jesteś zarejestrowany jako osoba, która popełniła oszustwo, żadna zwykła firma ubezpieczeniowa nie będzie chciała Cię przyjąć i automatycznie trafisz do Vereende. Wiąże się to z dodatkowymi kosztami, takimi jak wyższa składka.

To, jak długo Twoja przeszłość kryminalna pozostaje w rejestrze, zależy od rodzaju przestępstwa. Zasadniczo wpis w rejestrze karnym wygasa po pięciu latach i po upływie tego czasu powinieneś już móc zawrzeć umowę ubezpieczenia w zwykłej firmie ubezpieczeniowej. Jeśli jednak przestępstwo miało miejsce mniej niż 8 lat temu, musisz o tym poinformować ubezpieczyciela. W takim przypadku możesz wystąpić o wydanie zaświadczenia o niekaralności (VOG), aby wykazać, że Twoja przeszłość nie stanowi przeszkody w zawarciu ubezpieczenia. Ubezpieczyciel może wtedy samodzielnie zdecydować, czy chce Cię ubezpieczyć.

Czy odmówiono Ci ubezpieczenia z powodu przeszłości kryminalnej? Za pośrednictwem Alpiny możesz wykupić ubezpieczenie w firmie Vereende. Towarzystwo ubezpieczeniowe Vereende specjalizuje się w ubezpieczaniu szczególnych rodzajów ryzyka. Dzięki temu ma ona bardziej elastyczną politykę akceptacji i zasadniczo przyjmuje każdego jako ubezpieczonego. Alpina pełni wówczas rolę pośrednika i ubezpiecza Cię za pośrednictwem firmy Vereende. W ten sposób możesz mimo wszystko wykupić ubezpieczenie, nawet jeśli masz wpis w rejestrze karnym.

Chcesz porozmawiać o dostępnych możliwościach? Zapraszamy do kontaktu. Jesteśmy dostępni od poniedziałku do piątku w godzinach od 08:00 do 18:00 pod numerem telefonu 088 – 688 37 00. Możesz również wysłać nam wiadomość przez czat, WhatsApp lub Messenger.

Ubezpieczyciel nie ma obowiązku przyjęcia wniosku. Wyjątkiem jest ubezpieczenie zdrowotne. Ubezpieczyciel zdrowotny ma ustawowy obowiązek przyjęcia wnioskodawcy do podstawowego pakietu ubezpieczenia zdrowotnego. Nie może więc odmówić przyjęcia wnioskodawcy w tym zakresie, ale może to zrobić w przypadku ubezpieczeń dodatkowych. Jeśli ubezpieczyciel uzna, że wnioskodawca stanowi zbyt duże ryzyko, może odrzucić jego wniosek.

Ubezpieczyciel może również zdecydować się na przyjęcie ubezpieczenia wyłącznie pod pewnymi warunkami. W takim przypadku stawia on pewne wymagania przy zawieraniu umowy ubezpieczenia. Może to wynikać na przykład z wyższego ryzyka wystąpienia szkody lub z Twojego stanu zdrowia. Przykładowe warunki mogą obejmować:

• Ubezpieczyciel nie obejmuje niektórych rodzajów ryzyka
• Warunki polisy pozostają bez zmian, ale składka będzie wyższa
• Warunki polisy i składka pozostają bez zmian, ale udział własny jest wyższy
• Istnieją pewne wymagania dotyczące prawa do ochrony ubezpieczeniowej, na przykład w zakresie bezpieczeństwa przeciwpożarowego.

Akceptując lub nie akceptując wniosku o ubezpieczenie, ubezpieczyciel próbuje z góry ocenić, jak wysokie jest ryzyko. Ktoś z kartoteką kryminalną jest postrzegany jako osoba o wyższym ryzyku moralnym. Zakłada to, że osoba z kartoteką kryminalną w mniejszym stopniu przestrzega zasad ubezpieczenia lub płaci składki.

Ryzyko dla ubezpieczyciela jest więc większe niż zwykle. Tak samo jest w przypadku firmy Vereende. Specjalizują się oni w szczególnych rodzajach ryzyka, ale muszą być spełnione pewne warunki. Mają kilka warunków dotyczących zawarcia ubezpieczenia:

• Należy opłacić składkę z góry za trzy miesiące, nawet jeśli zdecydujesz się na płatności miesięczne zamiast kwartalnych, półrocznych lub rocznych.
• Ubezpieczenie rozpoczyna się dopiero po opłaceniu składki za pierwsze trzy miesiące i otrzymaniu podpisanego formularza wniosku.
• W większości przypadków trzeba wpłacić kaucję. Jeśli spóźnisz się z opłaceniem składki, ubezpieczyciel może wykorzystać tę kaucję do pokrycia zaległej kwoty. Jeśli co miesiąc opłacasz składkę terminowo, kaucja zostanie Ci zwrócona po wygaśnięciu ubezpieczenia.

To, kiedy będziesz mógł ponownie wykupić ubezpieczenie w standardowej firmie ubezpieczeniowej, zależy od tego, jak długo Twoja przeszłość kryminalna pozostaje w rejestrze. Zależy to od rodzaju popełnionego przestępstwa. Zasadniczo wpis w rejestrze karnym wygasa po pięciu latach i po upływie tego czasu powinieneś już móc wykupić ubezpieczenie w standardowej firmie ubezpieczeniowej. Czy Twoje wykroczenie miało miejsce mniej niż 8 lat temu? W takim przypadku nadal musisz zgłosić to ubezpieczycielowi. Możesz wówczas wystąpić o wydanie zaświadczenia o niekaralności (VOG), aby wykazać, że Twoja przeszłość nie stanowi przeszkody w zawarciu ubezpieczenia. Ubezpieczyciel może wtedy samodzielnie zdecydować, czy chce Cię ubezpieczyć.