Jakie mogą być konsekwencje oszustwa ubezpieczeniowego?
Ubezpieczyciele bardzo poważnie traktują oszustwa ubezpieczeniowe. Jeśli ubezpieczyciel podejrzewa oszustwo, może zbadać roszczenie lub wniosek ubezpieczeniowy. Jeśli zostanie odkryte, że popełniasz oszustwo ubezpieczeniowe, może to mieć poważne konsekwencje. Wyjaśniamy tutaj, jakie są konsekwencje oszustw ubezpieczeniowych.
#1 Wygaśnięcie ubezpieczenia
Ubezpieczenie, z którym dokonano oszustwa, prawie zawsze jest wypowiadane przez ubezpieczyciela. Na przykład: zgłosiłeś kradzież zepsutego telefonu komórkowego podczas urlopu. Gdy ubezpieczyciel to odkryje, jest duża szansa, że natychmiast wypowie Ci ciągłe ubezpieczenie turystyczne. Czy masz inne bieżące ubezpieczenia u tego samego ubezpieczyciela? Wtedy oceni, czy i te wypowiedzą. Popełniając oszustwo ubezpieczeniowe, niszczysz zaufanie ubezpieczyciela. Nie mogą być już pewni, że przestrzegasz ustalonych zasad ubezpieczenia i dlatego prawie zawsze decydują się na wypowiedzenie wszystkich dotychczasowych polis ubezpieczeniowych. Oszustwo ubezpieczeniowe ma zatem wpływ na wszystkie Twoje polisy ubezpieczeniowe, a nie tylko na tę, przy której popełniasz oszustwo.
#2 Odmawia się pokrycia
W przypadku stwierdzonego oszustwa ubezpieczeniowego, ubezpieczyciel zawsze odmówi wypłaty odszkodowania. Może się nawet zdarzyć, że cała wierzytelność zostanie odrzucona, podczas gdy w rzeczywistości wyłudzono tylko niewielką część. Wyobraź sobie, że do twojego domu włamano się. Skradziono kilka rzeczy, w tym telewizor i trochę biżuterii. Podczas wypełniania zgłoszenia postanawiasz zgłosić dodatkowy telefon komórkowy jako skradziony. Ładnie, prawda? Nie do końca, bo jeśli ubezpieczyciel się o tym dowie, może odmówić wypłaty całego odszkodowania. Ubezpieczyciel nie zwróci szkody, a Ty utkniesz z dużymi kosztami.
#3 Rejestracja w rejestrze oszustw ubezpieczyciela
Jeśli Twoje ubezpieczenie zostanie zakończone z powodu oszustwa ubezpieczeniowego, ubezpieczyciel zapisze Twoje dane w swoim rejestrze. Wiele osób myli to z tak zwaną"czarną listą". Ubezpieczyciele nie prowadzą czarnej listy osób, ale rejestrują kiedy i dlaczego ubezpieczenie zostało wypowiedziane. Ma to na celu ostrzeżenie ich własnej organizacji i zapewnienie, że nie można tam ponownie wykupić ubezpieczenia. Rejestracje wewnętrzne nie są widoczne dla innych ubezpieczycieli.
#4 Rejestracja CIS
Rejestracja wewnętrzna nie jest widoczna dla innych ubezpieczycieli, natomiast rejestracja CIS jest. Stichting CIS to skrót od Stichting Centraal Informatie Systeem. W swojej bazie danych przechowują wszystkie dane ubezpieczeniowe, które są ważne do udostępnienia ubezpieczycielom. Rejestrowane są nie tylko oszustwa ubezpieczeniowe, ale także osoby zalegające z płatnościami, pozbawione uprawnień do kierowania pojazdami czy niekarane. Ubezpieczyciele i upoważnieni przedstawiciele mogą wprowadzać te dane do krajowej bazy danych. Celem bazy danych jest umożliwienie ubezpieczycielom zarządzania wszelkim ryzykiem oraz maksymalne zapobieganie oszustwom.
Z rejestracją CIS trudno jest wykupić nową polisę ubezpieczeniową. Zanim ubezpieczyciel przyjmie wniosek ubezpieczeniowy, zawsze sprawdza bazę danych CIS. Czy jesteś zarejestrowany na oszustwa ubezpieczeniowe? Wtedy jest duża szansa, że odrzucą Twój wniosek. Stanowisz wtedy zbyt duże ryzyko dla ubezpieczyciela. Z rejestracją CIS można się zwrócić właściwie tylko do firmy ubezpieczeniowej De Vereende. De Vereende specjalizuje się w ubezpieczaniu szczególnych przypadków i ryzyk. Ze względu na ich szeroką politykę akceptacji możesz nadal wykupić ubezpieczenie, nawet jeśli jesteś zarejestrowany za oszustwo ubezpieczeniowe.
# 5 Raportowanie do CBV
CBV to skrót od Centre for Combating Insurance Crime. CBV to departament w ramach Holenderskiego Stowarzyszenia Ubezpieczycieli, zajmujący się wspieraniem ubezpieczycieli w zwalczaniu oszustw i innych form przestępczości ubezpieczeniowej. Ubiegasz się o pracę w sektorze ubezpieczeniowym lub w instytucji finansowej? Wtedy jest duża szansa, że firma konsultuje się z CBV i widzi Twoją rejestrację. Oczywiście nie pasuje to do dobrego pierwszego wrażenia, które chcesz zrobić. Mogą również odrzucić Twój wniosek z tego powodu. Oszustwo ubezpieczeniowe może więc mieć również konsekwencje dla Twojej kariery zawodowej.
#6 Grzywna, koszty dochodzenia i wyższa składka
Popełnienie oszustwa ubezpieczeniowego wiąże się oczywiście również z konsekwencjami finansowymi. Na przykład od 2016 roku SODA domaga się standardowej kary w wysokości 532 euro. Ponadto ubezpieczyciel musi być w stanie udowodnić oszustwo. Dlatego zawsze prowadzą śledztwo w sprawie podejrzenia oszustwa ubezpieczeniowego. Koszty dochodzenia mogą czasami znacznie wzrosnąć, zwłaszcza jeśli trzeba wynająć zewnętrzną agencję dochodzeniową lub eksperta. Jeśli zostanie ustalone, że rzeczywiście popełniono oszustwo, koszty dochodzenia zostaną odzyskane od oszusta. Gdyby nie popełniono oszustwa, nie byłoby potrzeby wszczynania dochodzenia i nie poniesiono by tych kosztów. Dlatego koszty śledztwa są zawsze na konto oszusta.
Dodatkowo, Twoje nowe ubezpieczenie będzie również droższe. Jak powiedziano, z rejestracją na oszustwo ubezpieczeniowe można się ubezpieczyć tylko w De Vereende. Wiąże się to jednak z szeregiem dodatkowych kosztów. Na przykład w przypadku De Vereende zapłacisz znacznie wyższą składkę za ubezpieczenie. Również przystępując do ubezpieczenia trzeba zapłacić z góry za trzy miesiące składki. Na koniec wpłacasz kaucję. De Vereende może wykorzystać ten depozyt do uregulowania zaległych składek, jeśli spóźnisz się z płatnością.
#7 Zgłoszenie na policję
Wreszcie ubezpieczyciel może zdecydować się na zgłoszenie sprawy na policję. W praktyce jednak nie jest to często robione. Ubezpieczyciele robią to zwłaszcza wtedy, gdy kwota oszustwa jest bardzo wysoka lub gdy w grę wchodzi przestępczość zorganizowana.
Oblicz swoją składkę ubezpieczeniową online
Można się z nami skontaktować przez czat, Whatsapp, telefon lub e-mail
Jeśli chcesz dowiedzieć się więcej, skontaktuj się z nami.
Jesteśmy tu dziś do godziny 18:00