Jakie mogą być konsekwencje oszustwa ubezpieczeniowego?
Ubezpieczyciele traktują oszustwa ubezpieczeniowe bardzo poważnie. Jeśli ubezpieczyciel podejrzewa oszustwo, może wszcząć dochodzenie w sprawie roszczenia odszkodowawczego lub wniosku o ubezpieczenie. Jeśli okaże się, że dopuściłeś się oszustwa ubezpieczeniowego, może to mieć poważne konsekwencje. Poniżej wyjaśniamy, jakie są konsekwencje oszustwa ubezpieczeniowego.
#1 Wygaśnięcie ubezpieczenia
Ubezpieczyciel prawie zawsze rozwiązuje umowę ubezpieczenia, w ramach której doszło do oszustwa. Na przykład: zgłosiłeś zepsuty telefon komórkowy jako skradziony podczas wakacji. Jeśli ubezpieczyciel to odkryje, istnieje duże prawdopodobieństwo, że natychmiast rozwiąże Twoje stałe ubezpieczenie podróżne. Czy masz jeszcze inne aktywne ubezpieczenia u tego samego ubezpieczyciela? W takim przypadku ubezpieczyciel rozważy, czy je również rozwiązać. Popełniając oszustwo ubezpieczeniowe, podważasz zaufanie ubezpieczyciela. Nie może on już mieć pewności, że przestrzegasz uzgodnionych zasad ubezpieczenia, dlatego prawie zawsze decyduje się na wypowiedzenie wszystkich obowiązujących umów ubezpieczenia. Oszustwo ubezpieczeniowe ma zatem wpływ na wszystkie Twoje ubezpieczenia, a nie tylko na to, w ramach którego popełniłeś oszustwo.
#2 Odmowa przyznania ubezpieczenia
W przypadku stwierdzenia oszustwa ubezpieczeniowego ubezpieczyciel zawsze odmówi wypłaty odszkodowania. Może się nawet zdarzyć, że odrzucone zostanie całe roszczenie, mimo że oszustwo dotyczyło w rzeczywistości tylko niewielkiej jego części. Wyobraź sobie, że doszło do włamania do Twojego domu. Skradziono kilka przedmiotów, w tym telewizor i biżuterię. Wypełniając zgłoszenie szkody, decydujesz się zgłosić jako skradziony dodatkowy telefon komórkowy. Niezły zysk, prawda? Niekoniecznie, ponieważ jeśli ubezpieczyciel się o tym dowie, może odmówić wypłaty odszkodowania za całe zgłoszenie. Ubezpieczyciel nie pokryje szkody, a ty zostaniesz z mnóstwem kosztów.
#3 Wpis do rejestru oszustw ubezpieczyciela
Jeśli Twoja polisa została rozwiązana z powodu oszustwa ubezpieczeniowego, ubezpieczyciel zapisuje Twoje dane w swoim rejestrze. Wiele osób myli to z tak zwaną„czarną listą”. Ubezpieczyciele nie prowadzą czarnej listy osób, ale rejestrują, kiedy i z jakiego powodu umowa ubezpieczenia została rozwiązana. Ma to na celu ostrzeżenie własnej organizacji i zapewnienie, że nie będzie można ponownie zawrzeć u niej umowy ubezpieczenia. Wewnętrzne rejestry nie są widoczne dla innych ubezpieczycieli.
#4 Rejestracja w CIS
Wpis w rejestrze wewnętrznym nie jest widoczny dla innych ubezpieczycieli, natomiast wpis w rejestrze CIS – tak. Skrót CIS oznacza Stichting Centraal Informatie Systeem (Fundacja Centralnego Systemu Informacyjnego). W swojej bazie danych przechowuje ona wszystkie dane ubezpieczeniowe, których udostępnienie ubezpieczycielom jest istotne. Rejestrowane są nie tylko przypadki oszustw ubezpieczeniowych, ale także osoby zalegające z płatnościami, pozbawienie uprawnień do kierowania pojazdami lub przeszłość karalna. Ubezpieczyciele i pełnomocnicy mogą wprowadzać te dane do krajowej bazy danych. Celem bazy danych jest umożliwienie ubezpieczycielom kontrolowania ewentualnych ryzyk oraz zapobieganie oszustwom w jak największym stopniu.
Z wpisem w bazie CIS trudno jest zawrzeć nową umowę ubezpieczenia. Zanim ubezpieczyciel zaakceptuje wniosek o ubezpieczenie, zawsze sprawdza bazę danych CIS. Czy figurujesz w niej z powodu oszustwa ubezpieczeniowego? W takim razie istnieje duże prawdopodobieństwo, że Twój wniosek zostanie odrzucony. Stanowisz wówczas zbyt duże ryzyko dla ubezpieczyciela. Jeśli figurujesz w rejestrze CIS, właściwie jedyną opcją jest zwrócenie się do towarzystwa ubezpieczeniowego De Vereende. De Vereende specjalizuje się w ubezpieczaniu nietypowych przedmiotów i ryzyk. Dzięki ich elastycznej polityce akceptacyjnej możesz zawrzeć umowę ubezpieczenia nawet pomimo wpisu do rejestru z powodu oszustwa ubezpieczeniowego.
# 5 Zgłoszenie do CBV
CBV to skrót od Centrum Zwalczania Przestępczości Ubezpieczeniowej. CBV jest oddziałem działającym w ramach Stowarzyszenia Ubezpieczycieli, którego zadaniem jest wspieranie ubezpieczycieli w zwalczaniu oszustw i innych form przestępczości ubezpieczeniowej. Ubiegasz się o pracę w branży ubezpieczeniowej lub w instytucji finansowej? W takim razie istnieje duże prawdopodobieństwo, że firma skonsultuje się z CBV i sprawdzi, czy figurujesz w jego rejestrze. Nie wpłynie to oczywiście pozytywnie na pierwsze wrażenie, jakie chcesz wywrzeć. Z tego powodu mogą również odrzucić Twoje podanie o pracę. Oszustwa ubezpieczeniowe mogą więc mieć również konsekwencje dla Twojej kariery.
Chcesz wykupić ubezpieczenie w De Vereende? Oblicz swoją składkę!
#6 Grzywna, koszty postępowania oraz wyższa składka
Popełnienie oszustwa ubezpieczeniowego ma oczywiście również konsekwencje finansowe. Na przykład od 2016 rokuSODA nakłada standardową grzywnę w wysokości 532 euro. Ponadto ubezpieczyciel musi być w stanie udowodnić oszustwo. Dlatego w przypadku podejrzeń o oszustwo ubezpieczeniowe zawsze przeprowadza dochodzenie. Koszty tego dochodzenia mogą czasami znacznie wzrosnąć, zwłaszcza jeśli konieczne jest zatrudnienie zewnętrznej agencji śledczej lub eksperta. Jeśli zostanie stwierdzone, że rzeczywiście doszło do oszustwa, koszty dochodzenia zostaną pokryte przez oszusta. Gdyby nie doszło do oszustwa, nie byłoby potrzeby wszczynania dochodzenia i koszty te nie zostałyby poniesione. Dlatego koszty dochodzenia zawsze ponosi oszust.
Ponadto Twoje nowe ubezpieczenie będzie również droższe. Jak już wspomniano, w przypadku wpisu do rejestru z powodu oszustwa ubezpieczeniowego możesz zawrzeć umowę ubezpieczenia wyłącznie w firmie Vereende. Wiąże się to jednak z pewnymi dodatkowymi kosztami. W firmie Vereende płacisz znacznie wyższą składkę za ubezpieczenie. Ponadto przy zawieraniu umowy ubezpieczenia musisz opłacić z góry trzy miesiące składki. Wreszcie należy wpłacić kaucję. Kaucja ta może zostać wykorzystana przez firmę „Vereende” do pokrycia zaległych składek w przypadku opóźnienia w płatnościach.
#7 Zgłoszenie na policji
Wreszcie ubezpieczyciel może zdecydować się na zgłoszenie sprawy na policję. W praktyce jednak nie zdarza się to często. Ubezpieczyciele podejmują takie kroki przede wszystkim wtedy, gdy kwota oszustwa jest bardzo wysoka lub gdy mamy do czynienia z przestępczością zorganizowaną.
Oblicz online składkę za swoje ubezpieczenie
Chętnie szybko Ci pomożemy
Nie możesz sobie poradzić online? Chętnie pomożemy Ci na czacie lub przez WhatsApp.
Zadaj pytanie, a w ciągu 2 minut otrzymasz odpowiedź