Wat kunnen de gevolgen zijn van verzekeringsfraude?
Verzekeraars nemen verzekeringsfraude heel serieus. Als een verzekeraar fraude vermoedt, kan hij een onderzoek naar de schadeclaim of de verzekeringsaanvraag instellen. Als ontdekt wordt dat je verzekeringsfraude pleegt, kan dit ernstige gevolgen hebben. Wij leggen je hier uit wat de gevolgen van verzekeringsfraude zijn.
#1 Beëindiging van de verzekering
De verzekering waarmee fraude gepleegd is, wordt bijna altijd beëindigd door de verzekeraar. Bijvoorbeeld: je hebt een kapotte mobiele telefoon opgegeven als gestolen tijdens je vakantie. Als de verzekeraar dit ontdekt is de kans groot dat hij jouw doorlopende reisverzekering per direct beëindigd. Heb je nog meer lopende verzekeringen bij dezelfde verzekeraar? Dan zal hij beoordelen of ze deze ook gaan beëindigen. Door het plegen van verzekeringsfraude schaad je het vertrouwen van de verzekeraar. Zij kunnen er niet meer zeker van zijn dat je zich aan de afgesproken verzekeringsregels houdt, en kiezen er daarom bijna altijd voor om alle lopende verzekeringen te beëindigen. Verzekeringsfraude heeft dus invloed op al je verzekeringen, niet alleen de verzekering waarmee je fraude pleegt.
#2 De dekking wordt geweigerd
Bij vastgestelde verzekeringsfraude zal een verzekeraar altijd uitkering van de schadeclaim weigeren. Het kan zelfs zo zijn dat een gehele schadeclaim wordt geweigerd, terwijl eigenlijk maar een klein gedeelte gefraudeerd is. Stel je voor dat er bij je wordt ingebroken. Er zijn een aantal dingen gestolen, waaronder een televisie en een aantal sieraden. Bij het invullen van de schadeclaim besluit u een extra mobiele telefoon als gestolen op te geven. Mooi meegenomen toch? Niet echt, want als de verzekeraar er achter komt, kan hij de hele claim weigeren uit te keren. De verzekeraar vergoedt de schade niet en je zit vervolgens met een heleboel kosten.
#3 Registratie in frauderegister verzekeraar
Als je verzekering is beëindigd wegens verzekeringsfraude slaat de verzekeraar jouw gegevens op in hun register. Veel mensen verwarren dit met een zogenaamde ‘zwarte lijst’. Verzekeraars houden geen zwarte lijst van personen bij, maar ze registreren het wel wanneer en waarom een verzekering is beëindigd. Het is bedoeld om de eigen organisatie te waarschuwen en ervoor te zorgen dat je daar niet alsnog opnieuw een verzekering kunt afsluiten. Interne registraties zijn niet zichtbaar voor andere verzekeraars.
#4 CIS-registratie
Een interne registratie is niet zichtbaar voor andere verzekeraars, maar een CIS-registratie wel. Stichting CIS staat voor Stichting Centraal Informatie Systeem. In hun databank bewaren ze alle verzekeringsgegevens die belangrijk zijn om te delen met verzekeraars. Niet alleen verzekeringsfraude staat geregistreerd, maar ook wanbetalers, een ontzegging van rijbevoegdheid of een strafrechtelijk verleden. Verzekeraars en gevolmachtigden kunnen deze gegevens in de landelijke databank zetten. De databank heeft als doel om eventuele risico’s voor verzekeraars beheersbaar te maken en fraude zoveel mogelijk te voorkomen.
Met een CIS-registratie is het lastig om een nieuwe verzekering af te sluiten. Voordat een verzekeraar een verzekeringsaanvraag accepteert, controleert hij altijd de CIS-databank. Sta je geregistreerd wegens verzekeringsfraude? Dan is de kans groot dat ze je aanvraag weigeren. Je vormt dan een te groot risico voor de verzekeraar. Met een CIS-registratie kun je eigenlijk alleen nog terecht bij verzekeringsmaatschappij De Vereende. De Vereende specialiseert zich in het verzekeren van bijzondere zaken en risico’s. Door hun ruime acceptatiebeleid kun je, ook met een registratie wegens verzekeringsfraude, alsnog een verzekering afsluiten.
# 5 Melding aan het CBV
CBV staat voor Centrum bestrijding Verzekeringscriminaliteit. Het CBV is een afdeling binnen het Verbond van Verzekeraars, speciaal voor het ondersteunen van verzekeraars bij de aanpak van fraude en andere vormen van verzekeringscriminaliteit. Solliciteer je in de verzekeringsbranche of een financiële instelling? Dan is de kans groot dat het bedrijf het CBV raadpleegt en jouw registratie ziet. Dat past natuurlijk niet bij de goede eerste indruk die je wilt maken. Ze kunnen je sollicitatie hierom ook afwijzen. Verzekeringsfraude kan dus ook gevolgen hebben voor jouw carrière.
#6 Een boete, onderzoekskosten en een hogere premie
Het plegen van verzekeringsfraude heeft natuurlijk ook financiële gevolgen. Zo vordert SODA sinds 2016 een standaardboete van €532,-. Daarnaast moet een verzekeraar fraude wel kunnen aantonen. Daarom doen ze altijd onderzoek bij vermoedens van verzekeringsfraude. Deze onderzoekskosten kunnen soms flink oplopen, vooral als er een extern onderzoeksbureau of een expert ingehuurd moet worden. Als is vastgesteld dat er inderdaad fraude is gepleegd zullen de onderzoekskosten worden verhaald op de fraudeur. Als er geen fraude was gepleegd had er geen onderzoek gestart hoeven worden en waren deze kosten niet gemaakt. Daarom zijn onderzoekskosten altijd voor rekening van de fraudeur.
Daarnaast zal je nieuwe verzekering ook duurder uitpakken. Zoals gezegd kun je met een registratie wegens verzekeringsfraude alleen nog een verzekering afsluiten bij de Vereende. Hier staan wel een aantal extra kosten tegenover. Zo betaalt je bij de Vereende een flink hogere premie voor je verzekering. Ook moet je bij het afsluiten van de verzekering drie maanden premie vooruit betalen. Tenslotte betaal je een waarborgsom. Deze waarborgsom kan de Vereende gebruiken om nog openstaande premie mee te verreken als je te laat bent met betalen.
#7 Aangifte bij de politie
Tot slot kan de verzekeraar ervoor kiezen om aangifte te doen bij de politie. Dit wordt in de praktijk echter niet vaak gedaan. Verzekeraars doen dit met name als het fraudebedrag heel hoog is of als er sprake is van georganiseerde misdaad.
Bereken online de premie voor uw verzekering
We helpen je graag snel verder
Kom je er online niet uit? We helpen je graag via de chat of Whatsapp.
Wij zijn er van maandag tot vrijdag van 08:00 tot 18:00.